Jednostavnost je gora od krađe, ili kako osporiti kreditnu garanciju

Naša advokatska kancelarija nudi usluge advokata arbitara i advokata za garancije. Budući da su ugovori široko distribuirani kao način ispunjavanja obaveza, sporovi iz ovih ugovora su također široko rasprostranjeni. U praksi, sporovi po ugovorima o zajmu povezani su ili sa podnošenjem potraživanja garantu ili sa sporom, osoba koja je obavezna po ugovoru o garanciji.

Prema članu 361 Građanskog zakonika, jemstvo je sredstvo kojim se osigurava ispunjenje obaveza, u skladu sa kojima je jamac dužan da vjerovnik drugog lica bude odgovoran za ispunjenje njegovih obaveza u cijelosti ili djelimično.

Najčešće, garancije se daju za obaveze iz ugovora o kreditu i ugovora o kreditu ili drugih ugovora o kreditu, rjeđe obaveze za vraćanje iznosa avansa po ugovorima o kupovini i prodaji.

Po pravilu, finansijske obaveze su obezbeđene garancijom, iako u praksi postoje i pokušaji da se garantuje ispunjenje nefinansijskih obaveza (na primer, obaveze za isporuku robe).

Kako osporiti ugovor o garanciji bankovnih kredita

Na pitanje kako osporiti bankarski kredit postoji mnogo informacija. Ključni „kuhinjski“ momenti sporazuma o garanciji poznati su mnogim građanima Ruske Federacije, jer se većina ugovora odnosi na kreditne odnose i, po pravilu, nose samo psihološki trenutak - neku vrstu pomoći svojim rođacima i rođacima.

Zakoni o osiguranju nastaju kao rezultat sklapanja posebnog ugovora - ugovora.

Kako osporiti ugovor o garanciji?

Da biste dobili besplatnu konsultaciju. Molimo popunite online obrazac na desnoj strani, u kojem morate opisati situaciju i ostaviti svoje kontakt podatke.

Živeti "u dugovima" u modernom svetu postalo je fenomen, bez obzira koliko to zvuči iznenađujuće, vrlo uobičajeno, pa čak i donekle "moderno". Svakog dana hiljade Rusa dobijaju kredite u bankama za razne potrebe - potrošače ili hipoteke.

Osporite sporazum o garanciji

Dragi Angelica. Nažalost, ne možete osporiti. Za njegovo pojavljivanje potrebna je vaša saglasnost. Sudeći po činjenici da ste potpisali ugovor o garanciji, na to ste dali svoj pristanak. Ako banka nije tražila od vas vaše izvještaje o prihodima, rizikuje da od vas ne dobije ispravno ispunjenje obaveza iz ugovora u budućnosti. može se raskinuti samo na osnovu zakonskih odredbi.

Osporite garanciju

Tradicionalno, prilikom dobijanja kredita u ime kompanije, njegov menadžer (vlasnik) daje garanciju za ovaj kredit. Ponekad matična kompanija obećava da će ispuniti obavezu za svoju "kćer" ili obrnuto. Govorimo ne samo o kreditnim i bankarskim odnosima, već io običnim ekonomskim aktivnostima učesnika u prometu. Uopšteno, dio je dovoljan kada vjerovnik podnosi zahtjeve jamcu, a drugi pokušava da ospori ovaj sporazum.

Često se osporava od strane građana koji “baš tako” ili “na zahtjev prijatelja” (što je naravno isto) naplaćuju se na kredit.

Na osnovu analize člana 367 Građanskog zakonika Ruske Federacije (razlozi za raskid), sledeći argumenti u prilog prestanka garancije su:

Treba napomenuti da je to dodatna oprema, tj.

Jamstvo - Nevaženje ugovora o garanciji

Na osnovu ugovora o jemstvu, jemac je dužan da poverilac drugog lica bude odgovoran za ispunjenje njegovih obaveza u potpunosti ili delimično. Ugovor o garanciji može se zaključiti i da bi se osigurala obaveza koja se pojavljuje u budućnosti.

U sadašnjem modernom civilnom prometu uopšte, a posebno u bankarskoj praksi, on je čvrsto zauzeo mesto jednog od glavnih tipova izvršenja obaveza.

Garancija zajma

Za mnoge to izgleda kao čista formalnost, zbog koje ne bi trebalo da pokvarite odnose sa prijateljem. Ali prva stvar o kojoj bi garant trebalo da razmisli je da li banke odlaze u susret dužniku, zahvaljujući garanciji, koji dokument on potpisuje? Uostalom, sve obaveze dužnika, uključujući svaku proviziju i kaznu su mu izrečene, u najgorem slučaju. A uzrok nesolventnosti dužnika može biti bilo šta, uključujući stečaj, pa čak i smrt.

Dakle, potrebno je dati garanciju zajma nakon temeljitog upoznavanja sa ugovorom, ispitivanjem svih uslova - iznosa, roka, stope, svrhe kredita, a zatim procjene složenosti mogućih obaveza.

Pravna pomoć u Rostovu na Donu

Garant je pokušao da poništi ugovor o garanciji na osnovu toga što je dodatni ugovor sa ugovorom, kojim se povećava odgovornost garanta, potpisao neko drugo lice.

To jest, u stvari, garant je najavio falsifikovanje dokumenta - dodatni sporazum o ugovoru o garanciji. Međutim, pošto je iznio svoje zahtjeve u okviru nove građanske parnice, a ne prvog spora s bankom, on praktično nije imao šanse za pobjedu.

Jednostavnost je gora od krađe, ili kako osporiti kreditnu garanciju

Na prvi pogled, sasvim normalna situacija.

Voljeni prijatelj vas je zamolio da budete njen garant u banci. Nakon toga slijedi šarolik opis profitabilnosti kredita, minimalnog rizika, spomena koliko dugo se poznajete i elokventnog popisa svih neposrednih potreba i zahtjeva novog posla.

Slušaš je pažljivo, smeješ se i klimneš na pravim mestima.

Mislite da se zaista dugo poznajete, pa zašto se ne slažete?

Potpisujete potrebne dokumente u banci, ne mnogo se trudeći pažljivo ispitati sve tačke ugovora o kreditu.

Da ne bi platili dužnika, ugovor o garanciji se može osporiti.

U DOO, gde ja radim, došlo je do promene osnivača.

I glavni računovođa i direktor su se promijenili. U jednom trenutku, glavni računovođa je uzeo bankovni kredit za svoje potrebe, a kompanija je bila garant.

Novi direktor i osnivač su o tome saznali tek kada su pozvali iz banke i rekli da zajmoprimac ne plaća kredit. Da li sada postoji prava prilika da se ospori ovaj ugovor o garanciji?

Da biste dobili besplatnu konsultaciju. Molimo popunite online obrazac na desnoj strani, u kojem morate opisati situaciju i ostaviti svoje kontakt podatke.

Živeti "u dugovima" u modernom svetu postalo je fenomen, bez obzira koliko to zvuči iznenađujuće, vrlo uobičajeno, pa čak i donekle "moderno".

Svakog dana hiljade Rusa dobijaju kredite u bankama za razne potrebe - potrošače ili hipoteke.

Želite izgubiti prijatelja - postanite jamac

Na prvi pogled, sasvim normalna situacija. Voljeni prijatelj vas je zamolio da budete njen garant u banci. Nakon toga slijedi šarolik opis profitabilnosti kredita, minimalnog rizika, spomena koliko dugo se poznajete i elokventnog popisa svih neposrednih potreba i zahtjeva novog posla. Slušaš je pažljivo, smeješ se i klimneš na pravim mestima. Mislite da se zaista dugo poznajete, pa zašto se ne slažete? Potpisujete potrebne dokumente u banci, ne mnogo se trudeći pažljivo ispitati sve tačke ugovora o kreditu. I zaboravite na "sitne" usluge koje ste pružili.

Nekoliko mjeseci kasnije dobićete putem pošte pismo banke u kojem se navodi da se na kredit koji je preuzela vaša djevojka nagomilao pristojan dug. I banka podnosi zahtjev sudu sa zahtjevom za povrat iznosa duga s kamatama i kaznama za zakašnjela plaćanja.Prijatelj, bliski i veoma dugogodišnji poznanik, ne odgovara na telefonske pozive, a naredna zamisao njenog finansijskog genija već je navedena kao potopljena mjesec dana.

I sada ste već postali talac vrlo paradoksalne situacije kada morate na svaki poziv na vratima drhtati, a pomisao da se nadolazeći dan priprema za vas postepeno se razvija u kategoriju opsesivnih. Ostatak scenarija postepeno počinje da vas podseća na holivudsku dramu. Sa beskrajnim sudovima, isplatama tuđeg duga i svečanom zakletvom za sebe da nikada, ni pod kojim okolnostima, nećete postati garant.

Ne treba misliti da je sve ovo preuveličano, namerno nametnuto da vas uplaši. Upravo suprotno. Pokušajmo detaljno razmotriti situaciju, izolovati greške i pronaći načine da ih izbegnemo u budućnosti. Bolje je pokušati uzeti u obzir moguće greške, zamišljati takvu situaciju, nego se suočiti sa potpuno nepripremljenom u stvarnom životu. Počnimo od početka.

Kako ne postati talac banke

Ako nastupimo iz tačne formulacije, jemac je lice koje preuzima odgovornost prema poveriocima za ispunjenje obaveza dužnika. Odnosno, garantujete da će vaša devojka u potpunosti platiti kredit. I vjerujte joj toliko da su voljni jamčiti za to. A sada pažljivo pročitajte - da ne jamčite riječima, već svojom imovinom ili vlastitim sredstvima. I koliko dobro ste svesni finansijske održivosti osobe za koju ćete garantovati? Ne oklijevajte, jer rizikujete sopstvenim sredstvima i, što je važnije, živcima, pa pažljivo proučite ovu devojku sa stanovišta garanta. Potražite pomoć u banci gdje je možda uzela kredit. Pitajte svoje prijatelje o tome koliko često ona posuđuje novac i ako je vrati na vrijeme. Po ovom pitanju nema sitnica. A ako vas nešto zbuni, bolje je odbiti biti garant. Ako je devojka stvarna, ona će te razumeti. A ako ne, onda ovde, kako kažu, ostajete sa svojim interesima.

Pažljivo pročitajte svaku stavku ugovora o kreditu. Posebno one stavke koje se odnose na odgovornost garanta u slučaju neplaćanja dužnika u potrebnom iznosu. I najbolje od svega - kontaktirajte profesionalnog advokata. Nadležni advokat će vam moći reći o mnogim suptilnostima koje će vam pomoći da smanjite rizik.

Na primjer, zakon predviđa naznaku određenog iznosa, u okviru kojeg ste spremni dati garancije.

Ili navedite određeni vremenski okvir tokom kojeg ste spremni, u slučaju komplikacija, biti odgovorni za kredit.

Nije uopće suvišno uključiti dodatne zahtjeve u ugovor. Činjenica da se banka obavezuje da će se dogovoriti o bilo kakvim promjenama uslova ugovora, ne samo sa klijentom, već i sa jamcem.

Možete se osigurati i sa druge strane. To jest, možete zaključiti sporazum sa primaocem kredita od istog advokata, uključujući i tačke u kojima se primalac kredita obavezuje da neće prodati vrednu imovinu ili neće uzeti nove zajmove od drugih banaka bez da to koordinira sa vama kao garantom. Pored toga, potrebno je unijeti klauzulu o primjeni kazni u slučaju neispunjavanja ovog ugovora.

Ali sve ove mere predostrožnosti su dobre samo ako ste tražili malo vremena da razmislite o sopstvenim rizicima. I šta učiniti ako ste već bili suočeni sa potrebom da otkupite tuđe dugove?

Nema novca, niti će biti. Kako biti?

Mnogi koji se suočavaju sa stvarnom prijetnjom da će platiti tuđe dugove, pitaju se kako da ospore garanciju za zajam? Trebalo bi odmah napraviti rezervaciju - ako odlučite da tužite banku, onda su šanse da vas osvoji oskudne. U 99% slučajeva sudska odluka se donosi u korist banke.Uostalom, vi ste lično potpisali sva dokumenta i postali garant. Niko od vas nije skrivao ugovor, njegove klauzule jasno ukazuju na vašu odgovornost prema poveriocu kao garantu. Ali nemojte odustati i misliti da nema izlaza. Izlaz se može naći.

Jedini uslov pod kojim garant može biti u potpunosti oslobođen plaćanja drugih dugova je nedostatak stalnog izvora prihoda zbog gubitka posla. Kao i nedostatak likvidne imovine, to jest, takva imovina koja se može prodati, uštedjevši novac za to. Apartmani, automobili, zemljišta. Dakle, opcija kada je sva imovina registrovana za voljenu majku-u-zakonu izgleda atraktivno sa ove tačke gledišta. Ali, prema zakonu, ako postoji sudska odluka o naplati zajma od garanta, onda čim dobijete posao, banka ima pravo da traži da isplatite postojeći dug.

Još jedna mogućnost da se ne plati kredit je za one koji imaju dvoje maloljetne djece i roditelje s invaliditetom koji su podnijeli zahtjev za alimentaciju. Ako svojim članovima porodice plati 70% zarade, banka nema pravo da zahteva od vas da otplatite kredit.

Također treba imati na umu da ako banka nije podnijela zahtjev za isplatu zajma jamcu u roku od šest mjeseci nakon što su sredstva primljena od zajmoprimca, on gubi svoje zakonsko pravo da podnese zahtjev garantu za otplatu duga kredita. Inače, nije nimalo rijetko da se neka vrsta pojašnjenja "odnosa" između banke i dužnika odlaže na nekoliko mjeseci. Ako uzmemo statističke podatke kao osnovu, dužnik odlaže isplate za oko tri mjeseca prije nego što banka počne poduzimati aktivne korake. Za još nekoliko mjeseci, banka svim zakonskim metodama pokušava prisiliti dužnika da plati dug, kamatu na zajam i kazne. Ako se sumira vreme koje je banka provela na samostalnoj odluci o ovom pitanju, iste iste godine proći će. I garant može "zapamtiti" kada je istekao zakonski rok. Ali ne oslanjajte se na to i oslonite se na to, što će biti slučaj u vašem slučaju.

Ako vas, ipak, banka obaveže da plaćate tuđe dugove, možete tužiti, odnosno, vaša uža porodica može. Za šta? Da vas prepoznaju kao nesposobne. Ako banka podnese protivtužbu, svi sastanci će se održati u prisustvu odbora povjerenika. Pitate, šta je plus? Ipak, ne slažu se svi da priznaju sebe kao nesposobne. A činjenica da će sudska odluka u ovom slučaju biti donesena ne u korist banke. Malo je verovatno da će neko dozvoliti da se imovina nesposobnog građanina liše.

Ali ne zaboravite - ako odlučite da tužite banku, u slučaju gubitka tužbe, morat ćete ne samo platiti sve dugove kredita, kamate i kazne koje su se akumulirale za to vrijeme, već i pravne troškove i razne isplate advokatima.

Sada ćemo pokušati sažeti u kojim slučajevima vjerovnik može zahtijevati od jamca da otplati kredit:

u slučaju smrti zajmoprimca, ako ne postoji polisa životnog osiguranja,
ako zajmoprimac ne želi (ne može) uplatiti novac na svoje obaveze,
ako vrijednost imovine koju je zajmodavac založio ne pokriva iznos kredita.

Vi kao garant imate pravo osporiti odluku banke u sljedećim slučajevima:

ako je banka podnijela zahtjev za isplatu zajma u roku od šest mjeseci nakon prestanka primanja uplata po kreditu,
ako ste nesposobni,
ako trošite više od 70% svog prihoda na alimentaciju ili na izdržavanje izdržavanih članova porodice,
ako ste nezaposleni i nemate nikakvu likvidnu imovinu.

Naučite reći ne

Nakon što se sve gore navedeno razmotri i izračuna sopstvena nije beskrajne mogućnosti, svako razumno lice će postaviti pitanje - kako odbiti kreditnu garanciju?

Ako vam je osoba draga, trebate to učiniti u najispravnijem obliku kako ga ne biste uvrijedili.

Obratite se na činjenicu da ćete se sami prijaviti za kredit u vrlo bliskoj budućnosti, au slučaju da postanete garant, iznos koji će banka riskirati da vam dodijeli bit će značajno smanjena.

Savjetujte svom prijatelju da kontaktira drugu banku, koja daje zajam bez jamaca, na primjer, o sigurnosti imovine dužnika. A onda je prijateljstvo dobro - rizikovati svoju imovinu i brinuti se za svoje!

Pogledajte činjenicu da ste već garant ili dužnik. Isto tako možete dodati da ako ponovo postanete garant, vi sami u slučaju nepredviđenih okolnosti možete odbiti kredit.

Ako odlučite da kažete "ne", u svakom slučaju, nemojte se gnjaviti osjećajem krivice. Tamo gdje je novac uključen, nema mjesta za emocije, prvo morate voditi računa o vlastitoj dobrobiti i sigurnosti svoje obitelji. Stoga, prije nego li odlučite da li ćete postati jamac za tuđi kredit, razmislite o svim detaljima. Nemojte rizikovati ono što imate.

Nevaljanost ugovora o garanciji

Što se tiče ugovora o garanciji, primjenjuju se sve opće osnove za priznavanje transakcija (ugovora):

kršenje zakona prilikom sklapanja ugovora ili njegovih uslova,
sklapanje ugovora sa svrhom suprotnom osnovama vladavine prava, morala,
imaginarnu garanciju, pretvaranje, odnosno sklapanje ugovora bez namjere da se stvore njegove pravne posljedice ili pokriće (zamjena) za drugu transakciju,
ograničeni kapacitet jamca, njegova nesposobnost u vrijeme sklapanja ugovora, kao i njegova nemogućnost da u ovom trenutku shvate značaj svojih postupaka ili ih usmjere,
sklapanje ugovora bez poštivanja procedure za dobijanje saglasnosti trećeg lica, ako je takva saglasnost bila neophodna, na primer, ako je garant maloletno lice starosti 14-17 godina,
zaključivanje ugovora pod uticajem obmane, prevare, pretnji, nasilja ili negativnih okolnosti.

Navedeni razlozi u odnosu na osporavanje ugovora o jemstvu su teoretski:

Ugovori su pripremljeni od strane banke i potpisani od strane jamaca gotovo uvijek nepromijenjeni, tako da je malo vjerovatno da se nada kršenju zakona u uvjetima ili u izvršenju ugovora, osim za neke nasumično napravljene greške.
Osporiti garanciju na osnovu svog imaginarnog, pretvaranja - je prepun razmatranja situacije iz ugla prevare od strane zajmoprimca i garanta.
Odsustvo, ograničeni kapacitet, potpisivanje ugovora u stanju nesposobnosti da se razumiju njegove radnje, kontrola nad njima (pijani, tokom perioda pogoršanja mentalnog poremećaja, itd.) - ovi razlozi, u principu, mogu se pojaviti u zahtevima za osporavanje ugovora o jemstvu, ali dokazati postojanje takvog stanja garanta sprovođenjem ispitivanja ili dokumentovanja.
Teško sa stanovišta dokaza, ali sasvim razumna opcija osporavanja - pozivanje na učešće u kreditnim pravnim odnosima kao garancija pod uticajem obmane ili obmane.

Sa namerom da se ospori garancija, važno je krenuti od stvarnih razloga za to i stvarnih mogućnosti da se dokaže jedna pozicija. Sve ostalo se može smatrati više od pokušaja da se odgodi predstavljanje potraživanja banke od strane garanta ili proces pokretanja obavezne naplate. Istina, mnogi žiranti postavljaju takve ciljeve.

Važan razlog za osporavanje garancije je činjenica falsifikovanja potpisa jamca i (ili) nezakonita upotreba njegovih ličnih podataka. Takvi slučajevi su rijetki, ali nam omogućuju da govorimo o gotovo 100% vjerojatnosti pobjede u tom procesu. I obično uvijek uključuju lažne radnje od strane zajmoprimca i nemar zaposlenih u banci.

Često postoji razlog da se ugovor o garanciji ospori primarnim izazovom za ugovor o kreditu. U ovom slučaju, svrha garanta je da prekine jemstvo sa raskidom obaveze osigurane od njega, ili da smanji obavezu i iznos povraćaja ako djelimično proglasi ugovor o kreditu nevažećim.

Po vlastitoj inicijativi, garant ne može osporiti ugovor o zajmu, s obzirom da on nije stranka tog ugovora. Stoga je potrebno djelovati ili kroz zajmoprimca, ili zajedničkim naporima. Sudska praksa se zasniva na mogućnosti razmatranja ove vrste predmeta u jednom procesu, dok zajmoprimac podnosi zahtjev za osporavanje ugovora o zajmu, a jamac - pod ugovorom o jamstvu. Potraživanja mogu biti protu karaktera u odnosu na navedene bankovne zahtjeve.

Uopšteno, treba napomenuti da je osporavanje ugovora o garanciji kao nezavisne tužbe praksa koja je tipičnija za arbitražne postupke i, shodno tome, pravne odnose na korporativne (komercijalne) zajmove. Tu postoji nekoliko drugih razloga, obično vezanih za sporove o zakonitosti pružanja garancije od strane određene osobe ili o potpisivanju ugovora od strane neovlašćenog lica. U sistemu kreditiranja pojedinaca, žiranti sporno ugovaraju ugovore, a vjerovatnoća za dobijanje slučaja je mala, osim ako sama banka nije napravila greške i izazvala dobre izglede za takvo suđenje.

Nije bilo lako vratiti je

Elektromaterijali, doo, uzeli su kredit za 5 miliona 800 hiljada rubalja. u banci VTB 24. Aleksej Sitnikov * i dva individualna preduzetnika, Ivan Petrov * i Vasilij Sidorov *, postali su garanti. Oni su sa bankom zaključili posebne garantne ugovore, pod uslovima u kojima su bili solidarno odgovorni sa dužnikom.

Kompanija je banci izvršila iznos od oko 3,1 miliona rubalja, a ostatak kredita, 1,7 miliona rubalja, platio je Aleksej Sitnik o svom trošku. Pošto su prava poverioca prenesena na njega (čl. 387 Građanskog zakonika), on je želio da povrati novac potrošen od drugih žiranata i kompanija. To nije bilo lako - Sitnikov je morao dva puta hodati do Vrhovnog suda.

Izleti brodom

Prvobitno je tužbu o povratu novca uplaćenog u otplati duga od kompanije i drugih žiranata razmatrao Okružni sud u Kirovskom u Saratovu. Sudskom odlukom, koja je ostala nepromijenjena u žalbi, Saratovski regionalni sud je djelimično ispunio uslove: novac je prikupljen od Elektromaterijala DOO, a potraživanja prema drugim žirantima su odbijena. Sudovi su polazili od činjenice da su jemci preuzeli obavezu da se povjerio na zajednički način samo sa dužnikom, nezavisno jedan od drugog, što znači da svaki od njih nije odgovoran za drugog na zajednički način.

Sudovi su prilagodili odbor za građanske sporove Oružanih snaga, koji je ukazao na pravo Sitnikova da traži od drugih žiranata da ispune svoje obaveze - zajednički ili proporcionalno, u zavisnosti od vrste potraživanja.

U novom razmatranju predmeta, apelacioni sud je odlučio da povrati od dužnika i ko-sponzoriše sporni iznos solidarno, ali nije opravdao odluku. Predsedavala je Građanska škola Vrhovnog saveta Sudije Sergey Astashov ponovo je poništio određivanje nižeg suda.Regionalni sud nije uzeo u obzir da se garancija više osoba kao udruženja može kvalifikovati samo ako su sami ko-sponzori proglasili zajedničku sigurnost obaveze, ukazao je Vrhovni sud u definiciji slučaja. Takva volja u sporu nije istražena. Upravni odbor je još jednom poništio definiciju žalbe i poslao slučaj na novo razmatranje Saratovskom regionalnom sudu.

Uslovi raskida

Osnovni uslovi za raskid ugovora o garanciji su (šta tražiti):

Jasna definicija informacija o pojedincu za koga se izdaje garancija.
Jasna definicija obaveza za koje se podnosi garancija.
Prilikom sklapanja ugovora o garanciji, strane moraju provjeriti da li je ugovorna strana odobrila transakciju, kako u slučaju kada je transakcija za društvo velika, tako iu slučaju da je transakcija za kompaniju-ugovorna strana transakcija zainteresirane strane.
Bračno stanje: pribavljanje pristanka supružnika (stav 1. člana 35. Porodičnog zakonika Ruske Federacije).
Nedostatak formulacije da se povećaju obaveze garanta ili promene drugi bitni uslovi ugovora bez dobijanja pismene saglasnosti garanta.
Propisuje uslove postupanja stranaka u stečaju garanta ili činjenicu nemogućnosti garanta da ispuni uslove ugovora o garanciji.
1. Ugovor o garanciji treba da odražava odgovornost garanta za poverioca - zajedničku ili supsidijarnu odgovornost. Prilikom razmatranja sporova između povjerioca, dužnika i jamca koji ima zajedničku odgovornost s dužnikom, povjerilac ima pravo da istovremeno pokrene tužbu protiv dužnika i jamca, samo protiv dužnika ili samo protiv garanta.
Od 1. juna 2015. godine, promena obezbeđene obaveze bez saglasnosti žiranta nije osnova za prestanak garancije (član 2. 367. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Vidi Savezni zakon br. 42-FZ od 8. marta 2015. godine. Ranije je to bio žestoki argument za sudove.
Neprimanje jamstva od zajmoprimca za naknadu za izdatu garanciju.
Izmjene i dopune ugovora o kreditu osigurane garancijom bez pismene suglasnosti jamca.

Zakoni o osiguranju nastaju kao rezultat sklapanja posebnog ugovora - ugovora o jemstvu. Sporazum o garanciji služi kao jedan od načina da se osigura ispunjenje obaveza.

Važno je razumeti pravni položaj prilikom raskida ugovora o jemstvu.

Zašto vam je potrebna garancija

U sadašnjoj praksi, u većini slučajeva, garancija se daje u sljedeće svrhe:

Po ugovorima o kreditu finansira se kupovina stana, automobila, opreme, dopunjavanje radnog kapitala kompanije.
U okviru izvršavanja ugovornih obaveza kompanija od strane vlasnika ove druge ugovorne strane.
Garancija za ispunjenje obaveza plaćanja poreza i taksi (čl. 77 Poreskog zakonika Ruske Federacije).
Za izvršenje drugih finansijskih i poslovnih transakcija.
Ispunjavanje obaveza po osnovu hartija od vrijednosti, uključujući obveznice.

Ali u procesu ispunjenja / izvršenja obaveza (kreditni i drugi finansijski i imovinski zahtjevi), po pravilu se javljaju razne negativne situacije koje mijenjaju poziciju jamca po prethodno odobrenom pitanju, a nakon nekog vremena, žirant počinje da žali zbog svoje odluke.

Razlozi za default

Glavni razlozi za neizvršenje obaveza od strane glavnog poverioca su:

Nemogućnost plaćanja kreditne obaveze zbog smanjenja finansijskog blagostanja dužnika.
Smrt / gubitak, smanjenje tržišne vrijednosti kolaterala iz ugovora o kreditu bez mogućnosti da se obezbijedi zamjena.
Smrt zajmoprimca i nedostatak imovine od dužnika neophodni su za pokrivanje kreditnih obaveza.
Nemogućnost ispunjavanja drugih uslova kredita i drugog ugovora vezanog za garanciju.
Postupanje i raskid ugovora o garanciji regulisano je ruskim zakonodavstvom - Građanskim zakonikom.

Kontroverzna pitanja koja proizilaze iz zaključenja ugovora o garanciji

Obaveze koje se mogu osigurati garancijom.
Napomena u ugovoru o garanciji o osiguranoj obavezi.
Izdavanje garancije za nepodmirenu obavezu.
Zaključivanje ugovora o garanciji pod uslovom.
Sklapanje ugovora o garanciji kao nepravedna promjena nadležnosti spora.
Uzeti u obzir rok zastare prema ugovoru o garanciji.

Stavovi sudova o garanciji (zaključci, čl. 367 Građanskog zakonika)

Garancija data za obavezu koja nije ispunjena na vreme je, po pravilu, ukinuta ako poverilac nije podneo tužbu protiv garanta u roku od godinu dana od dana obezbeđenja. Važno je razumeti da zakonski uslovi za prestanak garancije nisu ograničavajući rokovi. Ako je krajnji rok za ispunjenje glavne obaveze promijenjen bez pristanka žiranta, garancija se ne zaustavlja, a jamac je dužan vjerovniku podlijegati početnim uvjetima obveze.
U smislu stava 3 čl. 365 Građanskog zakonika Ruske Federacije jedan od razloga za prihvaćanje obaveza jamca po kreditu s povjeriocem je sporazum zaključen između dužnika i jamca (sporazum o izdavanju jamstva). Raskid ovog sporazuma, priznavanje njegovog nevažećeg ili nepotvrđenog ne povlači za sobom prestanak garancije (član 3 člana 308 Građanskog zakonika Ruske Federacije), tj. ne prestaje zbog raskida ugovora o garanciji.
Ako je krajnji rok za ispunjenje glavne obaveze promijenjen bez pristanka žiranta, garancija se ne zaustavlja, a jamac je dužan vjerovniku podlijegati početnim uvjetima obveze.
Neuspeh zajedničkih ekonomskih interesa garanta i dužnika ne povlači za sobom prestanak garancije. Odsustvo u ugovoru o garanciji informacija o svrsi kredita ne može poslužiti kao osnova za priznavanje ugovora o garanciji kao nevažeće transakcije.
Jamac ne prestaje kada se glavna obaveza promijeni bez odobrenja jamca, ako je jamstvo unaprijed dalo svoj pristanak da poveća odgovornost ili druge negativne promjene za njega. Tužba za priznavanje ugovora o garanciji kao nevažećeg na osnovu toga što supružnik nije pristao u trenutku njenog zaključenja je odbijen zakonito, jer ugovor o garanciji nije transakcija za raspolaganje zajedničkom imovinom supružnika i predstavlja lični način obezbeđenja obaveza.
Utvrđivanje potraživanja povjerioca u slučaju stečaja ne povlači za sobom ukidanje garancije.
Likvidacija dužnika ne ukida garanciju ako je poverilac podneo zahtev garantu pre isključenja dužnika od osnivanja.
U slučaju smrti garanta, garancija ne prestaje. U slučaju smrti jednog od jamaca, osigurana obaveza se ne mijenja, jer se smrt ne primjenjuje na okolnosti s kojima je prema čl. 367 Građanskog zakonika u vezi mogućnosti prestanka uz jamčevinu.
Raskid ugovora o kreditu ne sprečava naplatu od garanta gubitaka prouzrokovanih neizvršenjem ili nepravilnim izvršenjem obaveza, ako je odgovarajući uslov sadržan u ugovoru o garanciji.
U slučaju promjene nadležnosti. Ako se, sporazumom poverioca i dužnika, nadležnost spora promeni u državnom sudu, jemstvo neće biti ukinuto, u suprotnom može biti predviđeno ugovorom o jemstvu.
Po raskidu ugovora o zakupu, sama garancija se ne zaustavlja, jer se iznos odgovornosti garanta ne povećava.
Zaključenje ugovora o garanciji nakon isteka roka za ispunjenje glavne obaveze koju dužnik nije izvršio nije osnova za priznavanje takvog ugovora kao nevažeće transakcije, jer zakon ne zabranjuje uspostavljanje obezbjeđenja za dospjelu obavezu. Pored toga, garancija se može dati u vezi sa obavezom koja ne proističe iz ugovora (na primer, za nadoknadu prouzrokovane štete, za vraćanje nepravednog bogatstva), rok za koji se utvrđuje u skladu sa stavom 2 čl. 314 Građanskog zakonika.
Kada se razmatra valjanost ugovora o garanciji zaključenog od strane individualnog preduzetnika bez saglasnosti supružnika, sudovi moraju da nastave sa sledećim. Prema stavu 3 čl. 256 Građanskog zakonika, član 1, čl. 45. Porodičnog zakonika Ruske Federacije za obaveze jednog od supružnika može se izreći kazna samo za imovinu tog supružnika. U slučaju nedovoljne imovine, povjerilac ima pravo zahtijevati da se raspodijeli udjel dužnika, koji bi mu bio dužan podijeliti zajedničku imovinu supružnika, radi regresa. U vezi sa gore navedenim, zaključenje pojedinačnog preduzetnika ugovora o garanciji bez saglasnosti bračnog druga ne krši pravo bračnog druga garanta i stoga nije razlog da se garancija prizna kao nevažeća transakcija.
Ako je ugovor o jamstvu koji je izvršio garant priznat kao nevažeća transakcija i sud primjenjuje posljedice nevaljanosti transakcije u obliku vraćanja svega što je preneseno u transakciju, zajmodavac je dužan vratiti jamca svemu što je dobio od njega (čl. 167 Građanskog zakonika). Zahtevi koje je garant dao dužniku u takvoj situaciji, na osnovu, između ostalog, odredbi Ch. 60 Građanskog zakonika Ruske Federacije ne podliježu naknadi štete, s obzirom da ništavost ugovora o jamstvu ne utječe na odnos povjerioca i dužnika (član 2. stav 329. Građanskog zakonika Ruske Federacije), a on ne uživa pravo na garancije, jer njegova obaveza prema povjeriocu nije prestala.
Propust da se u ugovoru o garanciji navede da će kredit biti izdat uz formiranje sigurnosnog depozita ne povlači za sobom ništavnost ugovora o garanciji, jer prisustvo sigurnosnog depozita ne mijenja odgovornost jamca na gore i ne povlači za sobom štetne posljedice.

Vredi obraćati pažnjuda bez profesionalne pravne procjene ugovora o garanciji i glavnog ugovora o zajmu (ili drugog) bit će izuzetno teško riješiti to pitanje. Niko neće odbiti da plati barem parcijalni problem. Svaki ugovor o garanciji ima individualne uslove za raskid, tako da je neophodno s tim na umu tražiti odgovarajući izlaz.

Položaj Oružanih snaga Ruske Federacije u pogledu mikrokredita

Od kraja 2017. godine formirana je zanimljiva praksa Oružanih snaga Ruske Federacije: Vrhovni sud je smanjio kamate na mikrokredite.

Garant mora ispuniti obavezu u valuti ugovora

Sudije su razmotrile situaciju kada su, u smislu obaveze u stranoj valuti, novčana potraživanja bila uključena u rublima u registar potraživanja poverilaca glavnog dužnika - stečajnog dužnika. Međutim, obavezu je obezbijedila jemstvo, a jemstvo je takođe željelo da prenese svoje obaveze na kreditora na rublje. Sud je primijetio da je promjena valute plaćanja u suprotnosti sa značenjem sigurnosnih obaveza, tako da garant mora vratiti dug u valuti navedenoj u prvobitnom ugovoru.

Rizici garanta

Rizikuje im novac. Garant će snositi sav teret obaveze po kreditu, uključujući kamatu na zajam, kamatu i penale za zakašnjelo plaćanje.
Rizikuje svoju kreditnu istoriju. U slučaju neispunjavanja kreditne obaveze banke, informacije o bilo kakvom kašnjenju će odmah pasti u kreditnu istoriju banke.
Rizikuje njegovu imovinu.Sudskim nalogom, imovina garanta može se otuđiti u korist povjerioca.

Garant je dužnik prema poveriocu u istom iznosu kao i dužnik, uključujući i plaćanje kamate, nadoknadu pravnih troškova za povraćaj duga i drugih gubitaka povjerioca zbog toga što dužnik nije ispunio ili nepravilno izvršio obavezu, osim ako ugovorom o garanciji nije drugačije određeno.

Prava i mogućnosti garanta

Garant ima ista prava kao i dužnik, ali je povrat duga neizbježan ako se ne osporava.

Da plati i ispuni obaveze prihvaćene po ugovoru o garanciji,
Tražiti kopije dokumenata o obavezama od zajmodavca,
Oporaviti se od plaćenih obaveza, troškova i gubitaka od dužnika.

Po pravilu, moguće je, pod uslovom potpunog plaćanja obaveze garanta, da se od glavnog zajmoprimca naplati iznos koji je plaćen (ako postoje) pravnih troškova, bilo da se otkupi dug preko sakupljača, obično popust od 30% do 50% duga. Važno je shvatiti da postojeća sudska praksa u vezi sa godišnjim promjenama u zakonodavstvu ne odražava u potpunosti sposobnost jamca u borbi protiv vjerovnika!

Šta obratite pažnju na prekid garancije

1. Prema čl. 363 Građanskog zakonika Ruske Federacije u slučaju neispunjavanja ili nepropisnog ispunjenja obaveze koju je obezbijedio jamac i jamac i dužnik su solidarno i pojedinačno odgovorni vjerovniku, osim ako zakon ili ugovor o jamstvu ne predviđa supsidijarnu odgovornost jamca.

Okrivljeni nije potpisao ugovor o garanciji, što je dokazano zaključkom ispitivanja rukopisa, te stoga ne bi trebalo da bude odgovoran poveriocu za obaveze dužnika.
Tužba je podnesena nakon što je organizacija za uzimanje zajma isključena iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica zbog likvidacije, što se potvrđuje izvatkom iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica.

2. Prema stavu 1 čl. 367 Građanskog zakonika Ruske Federacije, garancija prestaje sa raskidom obaveze osigurane njome. Prestanak obezbjeđene obaveze u vezi sa likvidacijom dužnika nakon što je poverilac podneo tužbu sudu ili na drugi način utvrđen zakonom ne ukida garanciju.

Strane sporazuma o garanciji nisu se složile oko njenih bitnih uslova, što je potvrđeno tekstom sporazuma.

3. Prema čl. 361 Građanskog zakonika Ruske Federacije prema ugovoru o jamstvu, jamac se obvezuje da će vjerovnik druge osobe biti odgovoran za ispunjenje njegove obaveze u cijelosti ili djelomično.

U skladu sa stavom 1. čl. 432 Građanskog zakonika Ruske Federacije, ugovor se smatra zaključenim ako su između stranaka, u obliku koji se traži u predmetnim slučajevima, postignut dogovor o svim bitnim uslovima ugovora. Bitni su uslovi o predmetu ugovora, uslovi koji se u zakonu ili drugim pravnim aktima nazivaju bitnim ili neophodnim za ugovore ove vrste, kao i svi oni uslovi u kojima, prema izjavi jedne od strana, treba postići sporazum.

Obaveza osigurana garancijom je raskinuta.
Prema stavu 1 čl. 367 Građanskog zakonika Ruske Federacije, garancija prestaje sa raskidom obaveze osigurane njome.
Dug od obaveze osigurane garancijom je prebačen na drugo lice bez saglasnosti Jamca.

4. U skladu sa stavom 5 čl. 367 Građanskog zakonika Ruske Federacije, garancija prestaje ako je povjerilac odbio da prihvati propisno izvršenje koje mu je ponudio dužnik ili jamac.

Ugovorom o kreditu nije predviđena mogućnost da banka prenosi pravo na potraživanje po ugovoru o kreditu na osobu koja nema bankarsku dozvolu, što je potvrđeno tekstom ugovora o kreditu, međutim, taj transfer je izvršen.

Pitanje raskida ugovora o garanciji je veoma složeno i zahtijeva veliko poznavanje ruskog zakonodavstva i sudske prakse.Razvijena sudska pozicija će vam omogućiti da date uvid u izglede i posljedice raskida ugovora o garanciji.

Ako imate obaveze iz potpisanog ugovora, potrebna vam je kvalifikovana pravna pomoć. Možete koristiti usluge advokatske kancelarije Malina-Group.